세계적인 투자자 워런 버핏은 아내에게 줄 유언장에 이렇게 써놓았다고 합니다. ‘내가 죽으면 유산의 90%는 S&P500 지수에 투자하고, 10%는 미국 단기국채에 투자하세요.’ 그만큼 가장 확실하고, S&P 500은 가장 안전한 투자처라는 이야기일 것 입니다. 노후를 준비하는 많은 분들이 고민하는 것이 바로 “배당금” 입니다. 그래서 오늘은 Tiger SnP 500 ETF에 5억 투자했을 경우 예상되는 월 배당금은?은 얼마나 될지 계산해 보았습니다.
Tiger S&P 500 ETF 5년간 수익률 분석
직접 투자도 좋지만, 국내 투자자의 경우 환율과 세금등을 고려해 보면, 미국 S&P 500을 추종하여 운영되는 국내 상장 ETF가 조금더 유리한 측면이 있습니다. 이 부분은 후에 한번 비교해 드리겠습니다.
그중에 미래에셋 Tiger SnP 500 ETF는 미국의 S&P 500 지수를 추종하는 상장지수펀드(ETF)로, 주가 상승과 배당 수익을 통해 투자자들에게 수익을 제공하고 있는 국내 ETF입니다. 가장 시총이 높고, 인기가 많아서 기준은 이 상품으로 하겠습니다. 해당 상품의 ETF의 5년간 수익률을 주가 상승, 배당금, 배당률로 세분화하여 분석하고, 이를 30년 국채 ETF와도 비교해보겠습니다.
Tiger S&P 500 ETF 5년간 수익률 계산 근거
- 주가 상승
과거 5년간 S&P 500 지수 상승률: 2018년 초부터 2023년 초까지 S&P 500 지수는 약 65% 상승했습니다. 이 상승률을 기반으로 Tiger S&P 500 ETF의 주가 상승률을 계산할 수 있습니다. - 배당금
배당금 총액: Tiger S&P 500 ETF는 S&P 500 지수에 포함된 기업들의 배당금을 투자자들에게 분배합니다. S&P 500 기업들의 평균 배당수익률이 약 1.5%에서 2% 정도임을 감안할 때, 5년간 누적 배당수익률은 약 7.5%에서 10% 정도가 될 것입니다. - 배당률
배당률: 매년 지급되는 배당금의 비율은 평균적으로 1.5%에서 2% 수준입니다. - 총 수익률 계산
총 수익률은 주가 상승률과 배당수익률을 합산하여 계산할 수 있습니다.
이에 근거한 수치를 정리해 보면,
주가 상승률: 약 65%
배당수익률: 약 7.5%에서 10%
따라서, 5년간의 총 수익률은 누적 약 72.5%에서 75% 정도로 계산됩니다.
s&p500 vs 30년 국채 ETF 비교
30년 국채 ETF는 주로 미국 재무부에서 발행하는 30년 만기 국채에 투자합니다. 이들의 수익률은 주로 이자 지급을 통해 발생하며, 장기 국채의 경우 이자율 변동에 따른 가격 변동도 수익률에 영향을 미칩니다. 이 상품과 비교하는 이유는 채권 투자는 원금 손실이 거의 없는 비교적 안전한 투자이기에 가장 안정적인 상품과 비교해 보면 수익률의 차이를 명확히 보실 수 있을 것 같아서 비교군으로 넣었습니다.
30년 국채 ETF 수익률 분석
이자율 : 과거 5년간 30년 국채의 평균 이자율은 약 2%에서 3% 사이입니다.
가격 변동 : 장기 국채는 이자율 변동에 따라 가격이 변동하며, 최근 몇 년간 금리 상승으로 인해 장기 국채 가격은 하락 경향을 보였습니다.
이를 근거로 총 수익률을 계산해 보면,
이자 수익률 : 5년간 누적 이자 수익률은 약 10%에서 15% 정도입니다.
가격 변동 : 최근 금리 상승으로 인해 30년 국채 가격은 하락했으며, 이에 따른 자본 손실을 감안할 때, 총 수익률은 이자 수익률보다 낮아질 수 있습니다.
비교 결과
- Tiger S&P 500 ETF : 5년간 총 수익률 약 72.5%에서 75%
- 30년 국채 ETF : 5년간 총 수익률 약 10%에서 15% (가격 변동에 따른 손실 감안 시 더 낮을 수 있음)
결론적으로, 과거 5년간의 데이터에 따르면, Tiger S&P 500 ETF의 총 수익률이 30년 국채 ETF의 총 수익률보다 훨씬 높았습니다. 이는 주식 시장의 강한 상승세와 비교적 낮은 금리 환경에서의 장기 국채의 가격 하락 때문입니다.
즉 리스크는 존재하나, 수익률은 비교를 할 수 없을 만큼 큰 차이를 보였습니다. 결국 워렌 버핏의 유언처럼 9:1의 투자가 가장 좋아 보입니다.
그런데 이 투자는 누적 투자가 참으로 중요한데 은퇴를 앞두고 매년 이런 투자를 조금씩 이어나가는 것에 조급함이 있으신 은퇴자 분들도 계실 것 입니다. 그래서 일시불로 S&P500 에 5억원을 투자했을 경우 얻을 수 있는 수익과 이렇게 돈을 넣어 놓고 10년이 지났을 경우를 예상해 보았습니다.
SnP 500 ETF에 5억 투자
투자 시점은 2024년 9월경으로 하여 계산해 보겠습니다. 자금을 준비하여 Tiger S&P 500 ETF에 현금 5억원을 일시불로 투자할 경우, 월 배당금 수익과 이렇게 투자된 돈이 S&P500 ETF에서 자라나서 10년 후 예상되는 수익률을 분석해보겠습니다.
이 예상을 위해 현재 및 과거 S&P 500 지수의 배당수익률과 주가 상승률을 참고하겠습니다.
S&P 500 배당금 수익
- 배당금 수익 분석
배당수익률
S&P 500 지수의 지금 까지 평균 배당수익률은 약 1.5%에서 2% 사이입니다. 이를 토대로 월 배당금을 계산해보겠습니다.
월 배당금 계산
연간 배당수익률: 1.5% ~ 2%
투자 금액: 5억원 (₩500,000,000)
연간 배당금: 투자 금액 × 배당수익률
1.5%일 경우: ₩500,000,000 × 0.015 = ₩7,500,000
2%일 경우: ₩500,000,000 × 0.02 = ₩10,000,000
월 배당금: 연간 배당금 / 12
1.5%일 경우: ₩7,500,000 / 12 ≈ ₩625,000
2%일 경우: ₩10,000,000 / 12 ≈ ₩833,333
따라서, 2024년 9월에 투자할 경우 월 배당금 수익은 약 ₩625,000에서 ₩833,333 사이가 될 것입니다.
S&P 500 10년 보유 수익률
- 10년 후 예상되는 수익률 분석
주가 상승률
S&P 500 지수는 역사적으로 연평균 약 7%에서 10% 사이의 상승률을 보여왔습니다. 이를 토대로 10년 후의 예상 수익률을 계산해보겠습니다.
10년 후 예상 투자 가치 계산
연평균 상승률: 7% ~ 10%
투자 기간: 10년
미래 가치 계산 (복리): FV = P × (1 + r)^n
P: 초기 투자 금액 (₩500,000,000)
r: 연평균 상승률
n: 투자 기간 (10년)
연 7% 상승률일 경우:
FV = ₩500,000,000 × (1 + 0.07)^10 ≈ ₩983,576,000
연 10% 상승률일 경우:
FV = ₩500,000,000 × (1 + 0.10)^10 ≈ ₩1,296,871,000
따라서, 10년 후 예상 투자 가치는 약 ₩983,576,000에서 ₩1,296,871,000 사이가 될 것입니다.
종합 수익률 분석
총 수익률
총 수익률은 주가 상승률과 배당수익률을 합산하여 계산할 수 있습니다.
주가 상승률 (연간): 7% ~ 10%
배당수익률 (연간): 1.5% ~ 2%
총 연간 수익률: 8.5% ~ 12%
10년 후 총 수익률
총 수익률을 복리로 계산하면 다음과 같습니다.
연 8.5% 총 수익률일 경우:
FV = ₩500,000,000 × (1 + 0.085)^10 ≈ ₩1,131,407,000
연 12% 총 수익률일 경우:
FV = ₩500,000,000 × (1 + 0.12)^10 ≈ ₩1,552,924,000
장기 투자가 답이다.
2024년 9월에 Tiger S&P 500 ETF에 현금 5억원을 투자해서 10년이 지난 후 그 돈은 가장 적게 잡아 11억3천만원이 되어 있습니다. 정리해 보자면,
월 배당금 수익: 약 ₩625,000 ~ ₩833,333
10년 후 예상 투자 가치: 약 ₩1,131,407,000 ~ ₩1,552,924,000
이는 주가 상승률과 배당수익률을 합산한 연간 총 수익률이 8.5%에서 12% 사이일 때의 결과입니다.
여기에 절세 계좌 ISA에 투자를 하고 배당금 절세 방법을 병행 한다면 세금은 거의 내지 않고 그대로 수익을 갖어갈 수 있습니다.
